?。ㄒ唬┓康禺a(chǎn)抵押貸款的概念與發(fā)展現(xiàn)狀

　　房地產(chǎn)抵押貸款，是指借款人（抵押人）以其合法擁有的房地產(chǎn)，在不轉移占有方式的前提下，向貸款人（抵押權人）提供債務履行擔保，獲得貸款的行為。

　?。ǘ┓康禺a(chǎn)抵押貸款的種類

　　1．個人住房抵押貸款

　　個人住房抵押貸款，是指個人購買住房時，以所購買住房作為抵押擔保，向金融機構申請貸款的行為。

　　2．商用房地產(chǎn)抵押貸款

　　商用房地產(chǎn)抵押貸款，是指購買商用房地產(chǎn)的機構或個人，以所購買的房地產(chǎn)作為抵押擔保，向金融機構申請貸款的行為。商用房地產(chǎn)同時也是收益性或投資性房地產(chǎn)，購買商用房地產(chǎn)屬于置業(yè)投資行為。

　　3．在建工程抵押貸款

　　在建工程抵押，是指抵押人為取得在建工程后續(xù)建造資金的貸款，以其合法方式取得的土地使用權連同在建工程的投入資產(chǎn)，以不轉移占有的方式抵押給貸款銀行作為償還貸款履行擔保的行為。

　　（三）個人住房貸款的風險

　　個人住房貸款的風險主要表現(xiàn)為操作風險、信用風險、市場風險、管理風險和法律風險。

　　（四）金融機構對房地產(chǎn)抵押物的要求

　　不論是何種類型的抵押貸款，金融機構在設定房地產(chǎn)抵押權時，通常要對抵押物的情況，按以下幾個方面的要求進行審查確定：

　　1．合法設定房地產(chǎn)抵押權

　　2．擇優(yōu)選擇設押的房地產(chǎn)

　　3．合理確定抵押率

　　4．處置抵押物的渠道暢通

　?。ㄎ澹﹤€人住房抵押貸款的風險管理

　　商業(yè)銀行對個人住房抵押貸款的風險管理，包括貸款發(fā)放管理和貸后對還款過程的管理。