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外地在京人士貸款買(mǎi)房應(yīng)將自身收入、置業(yè)目地、貸款年限、提前還款等因素考慮進(jìn)來(lái)，將貸款買(mǎi)房時(shí)有可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)減少到最低。

（一）工作兩三年，收入不夠穩(wěn)定的80后外地人士。隨著婚育高峰期的到來(lái)，譬如80后外地進(jìn)京“打工族”，這部分人群在收入不穩(wěn)定的情況下，如需貸款買(mǎi)房可以采取“等額本息”這種每月承擔(dān)相同貸款金額的方式進(jìn)行貸款。一來(lái)方便借款人計(jì)算還款金額并預(yù)留出來(lái)；二來(lái)考慮到年輕人有可能提前還貸的因素，短時(shí)期內(nèi)在三至五年之間這種方式還是較為省錢(qián)的。

（二）收入相對(duì)較高，有著良好的存款習(xí)慣，貸款年限需要較長(zhǎng)時(shí)間的外地人士。隨著銀行房貸產(chǎn)品的不斷更新，在常住北京的外地籍人群中有一部分高學(xué)歷、高收入、高素質(zhì)人群，他們大都有良好的儲(chǔ)蓄存款習(xí)慣，貸款買(mǎi)房的年限也相對(duì)較長(zhǎng)。對(duì)于這部分人群，新生代房貸產(chǎn)品中的“氣球貸”較為適用于他們。“氣球貸”的優(yōu)勢(shì)在于，比如借款人實(shí)際貸款年限為20年，在其貸款的這段期間借款人可以按照短期借款年限如3年、5年的貸款利率進(jìn)行還款，比較節(jié)省利息，但是一旦20年貸款到達(dá)后，借款人需要將剩余的貸款本金和利息一次性還給銀行，最終的還款壓力比較大但是借款人在貸款期限內(nèi)每期還款金額卻是相比較少的。

（三）收入較穩(wěn)，貸款前就考慮“提前還貸”因素的外地人士。在房地產(chǎn)金融市場(chǎng)宏觀調(diào)控時(shí)局不穩(wěn)定的情況下，現(xiàn)在貸款買(mǎi)房的人士大都會(huì)將“提前還貸”的因素計(jì)算到貸款成本中來(lái)。針對(duì)收入較穩(wěn)定的外地人士，借款人在貸款前采用“等額本金”的方式較為合適。因?yàn)椋?ldquo;等額本金”在還貸后期所產(chǎn)生的利息是逐月遞減的，如果借款人考慮“提前還貸”會(huì)減少些許支出成本。