個人住房貸款的風(fēng)險及風(fēng)險管理

　?。?）個人住房貸款的風(fēng)險

　　1）操作風(fēng)險。

　　2）信用風(fēng)險。個人住房貸款業(yè)務(wù)信用風(fēng)險涉及開發(fā)商、購房人兩方面。

　　3）市場風(fēng)險。主要來自：市場供求風(fēng)險、市場周期風(fēng)險、政策性風(fēng)險、變現(xiàn)風(fēng)險和利率風(fēng)險。

　　4）管理風(fēng)險。主要表現(xiàn)為：資金來源和資金運用期限結(jié)構(gòu)不匹配導(dǎo)致的流動性風(fēng)險，以及抵押物保管不善和貸后管理工作薄弱所帶來的風(fēng)險。

　　5）法律風(fēng)險。由于現(xiàn)行法制環(huán)境的限制給銀行貸款帶來的潛在風(fēng)險。

　?。?）個人住房貸款的風(fēng)險管理

　　1）遵照個人住房貸款的相關(guān)政策規(guī)定，嚴(yán)格遵守貸款年限、貸款價值比率等方面的規(guī)定。

　　2）詳細(xì)審查借款人的相關(guān)信息。

　　3）對貸款申請做整體分析。

　　4）考核借款人還款能力。規(guī)定將每筆住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下，月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下。

　　5）在發(fā)放個人住房貸款前應(yīng)對新建房進(jìn)行整體性估價。