工程項目的質量、進度、費用三大目標的實現(xiàn)，是工程監(jiān)理的核心內容。工程建設項目的特點，決定了在項目實施過程中存在著大量的不確定因素。這些不確定因素無疑會給項目的目標實現(xiàn)帶來影響，其中有些影響甚至是災難性的。

　　工程項目的風險就是指那些在項目實施過程中可能出現(xiàn)的災難性事件或不滿意的結果。任何風險都包括兩個基本要素：一是風險因素發(fā)生的不確定性；二是風險發(fā)生帶來的損失。

　　風險事件發(fā)生的不確定性，是由于外部環(huán)境千變萬化，也因為項目本身的復雜性和人們預測能力的局限性。風險事件是一種潛在性的可能事件，風險的大小可用風險量表示：

　　R=f（p.q） （4-1）

　　式中：R——風險量；

　　P——風險事件可能發(fā)生的概率；

　　q——風險的損失值；

　　f——風險函數(shù)。

　　確定了風險量，可為風險處理方式的選擇提供有用信息。風險危害程度示意圖如圖4-1所示。圖4-1中，風險危害程度可劃分為A、B、C、D四大區(qū)域。 A區(qū)域風險概率大，風險損失量也大，

　　故風險危害程度最大；反之，B區(qū)域風險危害程度最�。籆、D區(qū)域的風險危害程度介于A、B之間，兩區(qū)域間的比較視項目的具體情況而定。

　　公路工程項目在實施過程中存在風險是必然的、不可避免的，監(jiān)理工程師必須要有強烈的和正確的風險意識。

　　項目風險大體上可分為如圖4—2所示的種種事件。

　　風險管理

　　風險管理，是指社會經(jīng)濟單位通過對風險的認識、鑒定和分析而以最小的風險成本取得最大的安全保障的一種科學的管理活動。風險管理是一個識別和度量項目風險，制訂、選擇和管理風險處理方案的系列過程。

　　風險管理的目標是減少風險的危害程度，使工程質量、進度、費用等目標得到控制和實現(xiàn)。風險管理的流程如圖4—3所示。

　　（一）風險的預測和識別

　　風險管理各步驟中最重要的步驟是預測和識別出項目目標實現(xiàn)過程中可能存在的風險事件，并予以分類。

　　風險預測和識別的過程主要立足于數(shù)據(jù)收集、分析和預測，要重視經(jīng)驗在預測中的特殊作用（即定性預測）。為了使風險識別做到準確、完整和有系統(tǒng)性，應從項目風險管理的目標出發(fā)，

　　通過采取風險調查、信息分析、專家咨詢及實驗論證等手段，對項目風險進行多維分解，從而全面認識風險，形成風險清單。

　　（二）風險的分析和評價

　　這一過程將風險的不確定性進行量化，評價其潛在的影響。它包括的內容有：確定風險事件發(fā)生的概率和對項目目標影響的嚴重程度，如經(jīng)濟損失量、工期遲延量等；評價所有風險的潛在影響，得到項目的風險決策變量值，

　　作為項目決策的重要依據(jù)。風險的分析與評價流程如圖4—4所示。

　　（三）風險控制對策的規(guī)劃

　　風險控制對策規(guī)劃的目的是減小風險的潛在損失，基本對策有3種形式：風險控制處理、風險自留和風險轉移。

　　1.風險控制處理對策

　　風險控制處理，是指為了防止風險事故的發(fā)生或使一旦發(fā)生的風險事故所造成的損失降低到最小程度所采取的各種技術手段。風險控制處理對策有風險回避、損失控制、風險分散等3種形式。

　　風險回避是指通過放棄和變更某種活動來回避與該活動相關的風險，從而避免可能出現(xiàn)的風險損失。損失控制是指通過減少損失發(fā)生的機會或通過降低損失的嚴重性來處理項目風險。

　　損失控制方案的內容包括：制訂安全計劃、評估及監(jiān)控有關系統(tǒng)及安全裝置、重復檢查工程建設計劃、制訂災難計劃、制訂應急計劃等。

　　風險分散是指把可能遭受同樣損失的風險單位分開設置或者通過擴大規(guī)模來分散風險，把固定的風險分散在更多的單位上。例如將不同易燃易爆物品分開放置于不同的倉庫；運輸高價值貨物時不放在同一條船上等。

　　2.風險自留對策

　　風險自留是一種重要的財務性管理技術，即由企業(yè)自己承擔風險所造成的損失。風險自留對策有計劃性風險自留和非計劃性風險自留兩種。

　　計劃性風險自留，是指風險管理人員事先估計出有某種風險存在或可能發(fā)生，有意識地采取各種措施不斷地降低風險的潛在損失，主動地承擔風險。

　　非計劃性風險自留，是指風險管理人員事先沒有認識到項目風險的存在或可能發(fā)生，因而沒有處理項目風險的準備，等到風險發(fā)生時，被動地承擔風險，此時的風險自留是一種非計劃風險自留。

　　風險管理人員通過減少風險識別失誤和風險分析失誤，從而避免這種非計劃風險自留。風險自留的資金安排可以采用專用賬戶，設立損失后備基金，建立自保基金，成立自保保險公司等形式。

　　3.風險轉移對策

　　（1）合同轉移。是指用合同規(guī)定雙方風險責任，從而將風險本身轉移給對方以減少自身的損失。例如通過工程分包合同轉移施工中的某些風險。因此，合同中應包含責任和風險兩大要素。

　�。�2）保險轉移。是指企業(yè)支付一定的保險費把自己的風險轉嫁給保險公司，當企業(yè)發(fā)生保險合同約定的風險損失時由保險公司給予賠償，以彌補企業(yè)損失的一種財務安排。

　　保險轉移是項目風險管理計劃中的最重要的轉移技術，目的在于把項目進行中發(fā)生的大部分風險作為保險對策，以減輕與項目實施有關方的損失負擔和可能由此產生的糾紛。付出了保險費，在工程受到意外損失后能得到補償。

　　工程保險的目標是最優(yōu)的工程保險費和最理想的保障。

　　4.規(guī)劃決策過程

　　規(guī)劃決策就是選擇對策，應根據(jù)工程項目的特點從系統(tǒng)的觀點出發(fā)，考慮風險管理的思路和步驟，制訂與項目目標一致的風險管理原則，以指導風險管理人員決策。

　　（四）風險控制對策的實施

　　實施對策的內容是制訂安全計劃、損失控制計劃、應急計劃，確定保險內容、保險額、保險費、免賠額和賠償限額等，并簽訂保險合同等。

　　計劃性風險自留，是指風險管理人員事先估計出有某種風險存在或可能發(fā)生，有意識地采取各種措施不斷地降低風險的潛在損失，主動地承擔風險。

　　非計劃性風險自留，是指風險管理人員事先沒有認識到項目風險的存在或可能發(fā)生，因而沒有處理項目風險的準備，等到風險發(fā)生時，被動地承擔風險，此時的風險自留是一種非計劃風險自留。

　　風險管理人員通過減少風險識別失誤和風險分析失誤，從而避免這種非計劃風險自留。風險自留的資金安排可以采用專用賬戶，設立損失后備基金，建立自保基金，成立自保保險公司等形式。

　　3.風險轉移對策

　�。�1）合同轉移。是指用合同規(guī)定雙方風險責任，從而將風險本身轉移給對方以減少自身的損失。例如通過工程分包合同轉移施工中的某些風險。因此，合同中應包含責任和風險兩大要素。

　�。�2）保險轉移。是指企業(yè)支付一定的保險費把自己的風險轉嫁給保險公司，當企業(yè)發(fā)生保險合同約定的風險損失時由保險公司給予賠償，以彌補企業(yè)損失的一種財務安排。

　　保險轉移是項目風險管理計劃中的最重要的轉移技術，目的在于把項目進行中發(fā)生的大部分風險作為保險對策，以減輕與項目實施有關方的損失負擔和可能由此產生的糾紛。付出了保險費，在工程受到意外損失后能得到補償。

　　工程保險的目標是最優(yōu)的工程保險費和最理想的保障。

　　4.規(guī)劃決策過程

　　規(guī)劃決策就是選擇對策，應根據(jù)工程項目的特點從系統(tǒng)的觀點出發(fā)，考慮風險管理的思路和步驟，制訂與項目目標一致的風險管理原則，以指導風險管理人員決策。

　　（五）檢查與監(jiān)控

　　檢查與監(jiān)控是指在項目實施過程中，不斷檢查與監(jiān)控以上四個步驟的實施情況，包括計劃執(zhí)行情況及保險合同執(zhí)行情況，以實踐效果評價決策效果；還要確定在條件變化時的風險處理方案，

　　檢查是否有被遺漏的風險項目，對新發(fā)現(xiàn)的風險項目應及時提出對策。