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　　知識點(diǎn)7：工傷保險和意外傷害保險

　　一、工傷保險

　　(一)被保險人與投保人

　　投保人是中國境內(nèi)的用人單位，被保險人是其用人單位的全部職工或雇工。只要形成勞動關(guān)系的職工，就享有工傷保險待遇的權(quán)利。

　　【2018試題·單選題】關(guān)于中華人民共和國境內(nèi)用人單位投保工傷保險的說法，正確的是(　)。

　　A.需為本單位全部職工繳納工傷保險費(fèi)

　　B.只需為與本單位訂有書面勞動合同的職工投保

　　C.只需為本單位的長期用工繳納工傷保險費(fèi)

　　D.可以只為本單位危險作業(yè)崗位人員投保

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查的是工傷保險和意外傷害保險。工傷保險的投保人是中華人民共和國境內(nèi)的用人單位，而被保險人則是其用人單位的全部職工或者雇工。在這里應(yīng)特別注意的是，無論勞動者與用人單位訂立了書面勞動合同還是未簽訂勞動合同，勞動者的用工形式無論是長期工、季節(jié)工、臨時工，只要形成了勞動關(guān)系或事實(shí)上形成了勞動關(guān)系的職工，均享有工傷保險待遇的權(quán)利。參見教材P281。

　　(二)責(zé)任范圍

　　1.工傷責(zé)任范圍

　　1)在工作時間和工作場所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的;

　　2)工作時間前后在工作場所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的;

　　3)在工作時間和工作場所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害的;

　　4)患職業(yè)病的;

　　5)因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的;

　　6)在上下班途中，受到非本人主要責(zé)任的交通事故或者城市軌道交通、客運(yùn)輪渡、火車事故傷害的;

　　7)法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形。

　　2.視同工傷的范圍：

　　1)在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的;

　　2)在搶險救災(zāi)等維護(hù)國家利益、公共利益活動中受到傷害的;

　　3)職工原在軍隊(duì)服役，因戰(zhàn)、因公負(fù)傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)的。

　　3.有下列情形之一的，不得認(rèn)定為工傷或者視同工傷：

　　1)故意犯罪的;

　　2)醉酒或者吸毒的;

　　3)自殘或者自殺的。

　　(三)工傷保險基金與費(fèi)率

　　工傷保險基金由三部分構(gòu)成：企業(yè)繳納的工傷保險費(fèi)、工傷保險基金的利息和其他資金。由企業(yè)按照職工工資總額的一定比例繳納，職工個人不繳納工傷保險費(fèi)。

　　工傷保險基金存入社會保障基金財政專戶。

　　根據(jù)不同行業(yè)工傷風(fēng)險程度，由低到高，依次將行業(yè)工傷風(fēng)險劃分為一至八類(房屋建筑業(yè)、建筑業(yè)屬于六類;建筑安裝業(yè)、建筑裝飾和其他建筑業(yè)屬于五類)，對應(yīng)的全國工傷保險行業(yè)基準(zhǔn)費(fèi)率分別控制在該行業(yè)用人單位職工工資總額的0.2%、0.4%、0.7%、0.9%、1.1%、1.3%、1.6%、1.9%左右。

　　用人單位通過費(fèi)率浮動的辦法確定每個行業(yè)的費(fèi)率檔次。一類行業(yè)分為三個檔次，即在基準(zhǔn)費(fèi)率基礎(chǔ)上，可向上浮動至120%、150%，二類至八類行業(yè)分為五個檔次，即在基準(zhǔn)費(fèi)率基礎(chǔ)上，可分別向上浮動至120%、150%或向下浮動至80%、50%。費(fèi)率浮動的具體辦法由統(tǒng)籌地區(qū)人力資源社會保障部門商財政部門制定，并征求工會組織、用人單位代表的意見。

　　【例題·單選題】根據(jù)《工傷保險條例》，公司保險費(fèi)的繳納和管理方式是(　)。

　　A.由企業(yè)按職工工資總額的一定比例繳納，存入社會保障基金財政專戶

　　B.由企業(yè)按職工工資總額的一定比例繳納，存入企業(yè)保險基金專戶

　　C.由企業(yè)按當(dāng)?shù)厣鐣骄べY的一定比例繳納，存入社會保障基金財政專戶

　　D.由企業(yè)按當(dāng)?shù)厣鐣骄べY的一定比例繳納，存入企業(yè)保險基金專戶

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查的是工傷保險和意外傷害保險。工傷保險費(fèi)，由企業(yè)按照職工工資總額的一定比例繳納，職工個人不繳納工傷保險費(fèi)，工傷保險基金存入社會保障基金財政專戶。參見教材P282。

　　二、建筑意外傷害保險

　　1.投保人

　　以工程項(xiàng)目為投保單位，實(shí)行不記名投保方式。

　　2.保險范圍

　　施工人員意外傷害保險的范圍應(yīng)當(dāng)覆蓋工程項(xiàng)目，是指施工單位為施工現(xiàn)場從事施工作業(yè)和管理的人員受到的意外傷害，以及由于施工現(xiàn)場施工直接給其他人員造成的意外傷害。已在企業(yè)所在地參加工傷保險的人員，從事現(xiàn)場施工時仍可參加施工人員意外傷害保險。

　　3.保險金額

　　施工人員意外傷害保險投保的保險金額不得低于最低保險金額。最低保險金額要能夠保障施工傷亡人員得到有效的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

　　4.保險期限

　　建筑意外傷害保險期限應(yīng)從施工工程項(xiàng)目被批準(zhǔn)正式開工，并且投保人已繳付保險費(fèi)的次日(或約定起保日)零時起，至施工合同規(guī)定的工程竣工之日二十四時止。提前竣工的，保險責(zé)任自行終止。因故延長工期的，應(yīng)當(dāng)辦理保險順延手續(xù)。

　　5.保險費(fèi)率

　　施工單位和保險公司雙方根據(jù)各類風(fēng)險因素商定施工人員意外傷害保險費(fèi)率，實(shí)行差別費(fèi)率和浮動費(fèi)率。

　　【2015試題·多選題】下列施工人員意外傷害保險期限的說法，正確的是(　)。

　　A.保險期限應(yīng)至施工合同規(guī)定的工程竣工之日二十四時止

　　B.工程量提前竣工的，保險責(zé)任自行終止

　　C.工程因故延長工期的保險期限自動延長

　　D.保險期限自開工之日起最長不超過五年

　　E.保險期內(nèi)工程停工的，保險人仍應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任

　　『正確答案』ABD

　　『答案解析』本題考查的是工傷保險和意外傷害保險。建筑意外傷害保險期限應(yīng)從施工工程項(xiàng)目被批準(zhǔn)正式開工，并且投保人已繳付保險費(fèi)的次日(或約定起保日)零時起，至施工合同規(guī)定的工程竣工之日二十四時止。提前竣工的，保險責(zé)任自行終止。工程因故延長工期或停工的，需書面通知保險人并辦理保險期間順延手續(xù)，但保險期間自開工之日起最長不超過五年。工程停工期間，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任。參見教材P283～284。

　　【例題·單選題】下列關(guān)于建筑職工意外傷害保險的表述正確的是(　)。

　　A.建筑意外傷害保險以企業(yè)為單位進(jìn)行投保

　　B.建筑意外傷害保險投保應(yīng)實(shí)行不記名方式

　　C.已在企業(yè)所在地參加工傷保險的人員，從事現(xiàn)場施工作業(yè)時不可以參加建筑意外傷害保險

　　D.建筑意外傷害保險費(fèi)率實(shí)行定額費(fèi)率

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查的是工傷保險和意外傷害保險。選項(xiàng)A建筑意外傷害保險以工程項(xiàng)目為投保單位;選項(xiàng)C只要形成勞動關(guān)系的職工，就享有工傷保險待遇的權(quán)利;選項(xiàng)D施工單位和保險公司雙方根據(jù)各類風(fēng)險因素商定施工人員意外傷害保險費(fèi)率，實(shí)行差別費(fèi)率和浮動費(fèi)率。參見教材P283～284。