【學(xué)員問題】選擇貸款形式應(yīng)考慮的問題？

　　【解答】（一）貸款期長(zhǎng)短的選擇

　　貸款期長(zhǎng)短的選擇，主要取決于購房者的經(jīng)濟(jì)能力及投資偏好。一般而言，貸款期越長(zhǎng)，每月還款額越少；貸款期越短，每月還款額越高。不少專家認(rèn)為，假如選擇一個(gè)期限較長(zhǎng)的抵押貸款，每月還款額相對(duì)就少，因此就有較多的資金累積用于改善生活品質(zhì)或做其他方面的投資，而且購房者還可以根據(jù)自己的收入狀況提前付清抵押貸款的余款，以避免長(zhǎng)期的利息負(fù)擔(dān)。但是并不是選擇抵押貸款期限越長(zhǎng)的就越好。期限越長(zhǎng)的抵押貸款所支付的利息月多。

　　（二）首期付款額的選擇

　　銀行規(guī)定，購房貸款最高不得超過房?jī)r(jià)的70%，這意味著必須自備30%的首期付款。如果抵押貸款比例不到30%，則首期付款額會(huì)更高。在目前房?jī)r(jià)較高，收入相對(duì)較低的情況下，對(duì)于工薪階層而言，儲(chǔ)蓄夠首期付款額也有困難，因而選擇最高的抵押貸款比例是明智的。在負(fù)債能力范圍內(nèi)，選擇最高的抵押率，最小的首期額，是最佳的明智之舉。

　　（三）房抵押貸款合同的簽訂

　　申請(qǐng)購房抵押貸款應(yīng)由借款人與貸款人簽訂兩份合同，抵押合同和抵押貸款合同。根據(jù)有關(guān)法規(guī)，房地產(chǎn)抵押合同應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：抵押人、抵押權(quán)人的名稱或個(gè)人姓名、住所；主債權(quán)是種類、數(shù)額；抵押房地產(chǎn)的處所、名稱、狀況、建筑面積、用地面積以及四至等；抵押房地產(chǎn)的價(jià)值；抵押房地產(chǎn)的占用管理人、占用管理方式、占用管理責(zé)任以及意外損毀、滅失的責(zé)任；抵押期限；抵押權(quán)滅失的條件；違約責(zé)任；爭(zhēng)議解決方式；抵押合同訂立的時(shí)間與地點(diǎn)；雙方約定的其他事項(xiàng)。以預(yù)購商品房貸款抵押的，須提交生效的房屋預(yù)售合同，抵押權(quán)人要求抵押房地產(chǎn)保險(xiǎn)的，以及要求在房地產(chǎn)抵押后限制抵押人出租、轉(zhuǎn)讓抵押房地產(chǎn)或者改變抵押房地產(chǎn)用途的，抵押當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在抵押合同中載明。同時(shí)在申請(qǐng)抵押貸款是還應(yīng)簽定借款交通，借款合同應(yīng)當(dāng)約定貸款金額、利率、支付方式、還本付息方式、還款期、貸款用途、違約責(zé)任以及雙方約定的其他事項(xiàng)。

　　以上內(nèi)容均根據(jù)學(xué)員實(shí)際工作中遇到的問題整理而成，供參考，如有問題請(qǐng)及時(shí)溝通、指正。